Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG

Eine Frau und ein Mann fahren auf einem Feldweg Fahrrad

Private Rentenversicherung

Flexibel, individuell und mit Steuervorteilen

Mit der privaten Rentenversicherung der Allianz profitieren Sie im Alter von einer sicheren und lebenslang garantierten Rente, die nur mit einem geringen Ertragsanteil versteuert wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital bei Rentenbeginn auch ganz oder teilweise auszahlen lassen. Darüber hinaus passt sich die PrivatRente Ihrem Leben an: Sie können Zuzahlungen leisten, Ihre Beiträge aussetzen, Kapital entnehmen, Ihre Familie für den Todesfall und das Risiko einer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeit finanziell absichern.

Finanzielle Sicherheit

Die Allianz PrivatRente wird als lebens­lang oder temporär garantierte Rente ausbezahlt. Alternativ ist eine einmalige Kapital­zahlung oder eine Kombination aus Rente und Kapital möglich.

Hohe Flexibilität

Zahlreiche Gestaltungs­möglichkeiten bei Vertrags­abschluss, während der Vertrags­laufzeit und zum Renten­beginn ermöglichen eine individuelle Alters­vorsorge.

Steuerliche Vorteile

Lebens­lange Renten­zahlungen werden nur mit dem Ertrags­anteil versteuert. Bei Kapital­zahlung sind 50 Prozent des Wert­zuwachses steuerfrei.1

PrivatRente der Allianz im Detail

Das passende Produkt für Sie

 
PrivatRente der Allianz
Anlageausrichtungje nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind 4 Vorsorge­konzepte wählbar
Art der Beitragszahlung23 Möglichkeiten: Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt
Auszahlungals lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem
Leistungszeitpunktfrei wählbar unter Beachtung der Mindest­laufzeit; Höchst­alter 85 Jahre
Wählbare ZusatzbausteineHinter­bliebenen­vorsorge, Berufsunfähigkeitsvorsorge bzw. Berufs­unfähigkeits­vorsorge mit Dienst­unfähigkeits­absicherung bei Beamtinnen und Beamten
Optionen zum RentenbeginnWahl zwischen Todesfallleistung (auch Änderung der Höhe) und Beitragsrückgewähr, Einschluss einer Pflegerente und Änderung der Verwendung der Überschussanteile
Höchsteintrittsalterje nach Vorsorge­konzept maximal bis zum 83. Geburts­tag abschließbar
Steuervorteil bei Rentenzahlungbei Auszahlung einer lebens­langen Rente wird nur der Ertrags­anteil versteuert
Steuervorteil bei Kapitalzahlung350 Prozent des Wert­zuwachses sind unter bestimmten Voraus­setzungen steuerfrei
Flexible Gestaltung4Beiträge aussetzen, herabsetzen oder erhöhen sowie individuelle Zuzahlungen oder Kapital­entnahme
Illustration einer Reaktionskette mit Personen, die sich um einen Obstbaum kümmern

Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung-AG nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kundinnen und Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Infos zur Nachhaltigkeitsstrategie

Die modernen Allianz Vorsorge­konzepte

Die Vorsorgekonzepte der Allianz erfüllen vielfältige Bedürfnisse und Wünsche. Sie können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen und entscheiden, ob Sie bei der Kapitalanlage vollständig auf die Expertinnen und Experten der Allianz vertrauen oder sie selbst mitgestalten wollen.

Welches Allianz Vorsorgekonzept ist das passende für Sie?

Vorsorgekonzept KomfortDynamik
  • Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Vorsorgekonzept InvestFlex (Green)
Vorsorgekonzept IndexSelect
  • Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicherheit und Chancen wählen können. Beim Vorsorgekonzept IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf null gesetzt.

Vorsorgekonzept Perspektive
  • Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein solides Wachstum ist Ihnen wichtig. Beim Vorsorgekonzept Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verlorengehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Expertinnen und Experten der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagt die Allianz Ihnen ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.

Für wen und wann ist die Allianz PrivatRente geeignet?

Geeignet

  • für Personen, die zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Alters­vorsorge­verträgen vorsorgen oder Kapital aufbauen möchten.
  • für Personen, die für Ihre Alters­vorsorge eine flexible Lösung suchen.
  • wenn Sie eine Alters­vorsorge suchen, die Sie schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlagewünschen gestalten können – von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Weniger geeignet

  • für Personen, die nur kurzfristig vorsorgen möchten.
  • wenn staatliche Förder­möglich­keiten genutzt werden sollen und Flexibilität weniger wichtig eingestuft wird.

FAQ zur Privaten Rentenversicherung

Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert und was sind die Vorteile?

Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-Jährige oder ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent ihrer bzw. seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit die oder der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Soweit die oder der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (5.512,50 Euro monatlich im Jahr 2025).

Wenn die oder der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?

Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder damit aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.

Lohnt sich eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen?

Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2025 maximal ein Einkommen von 8.050 Euro. Ein darüberhinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 8.050 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

Wie flexibel ist die PrivatRente?

Eine PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, um zum Beispiel einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Ebenso können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder mit der Beitragszahlung aussetzen, wenn Sie einmal die finanziellen Mittel nicht aufbringen können. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

Die PrivatRente der Allianz passt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht Ihrem Leben an: Sie können Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie zum Beispiel gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag ergänzen, etwa um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit bzw. – wenn Sie Beamtin oder Beamter sind – einer Berufs- und Dienstunfähigkeit oder einer Pflegevorsorge zum Rentenbeginn.

Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertragsschluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf eine individuelle Balance aus Chancen und Sicherheit, die Ihren Vorstellungen entspricht.

Kann ich den Rentenbeginn nachträglich noch verändern?

Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu 7 Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.

Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Expertinnen und Experten der Allianz mit weltweitem Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientiert vorzusorgen?

In der aktuell herausfordernden Umgebung sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und neu abgewogen werden. Hinzu kommt die steigende Lebenserwartung. Das ist eine gute Nachricht, wir sollten uns aber bewusst sein, dass das angesparte Kapital künftig länger ausreichen muss.

Um Ihren Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen können Sie Ihren Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte Ihnen das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, Ihr Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit

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1 Leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von 12 Jahren seit Vertragsabschluss.
2 Sie entscheiden, ob Sie einen Einmalbeitrag, laufende Beitragszahlungen bis Rentenbeginn oder Zahlungen über eine bestimmte Anzahl von Jahren leisten möchten.
3 Voraussetzung für den Steuervorteil ist eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und eine Auszahlung frühestens ab dem 62. Geburtstag.
4 Sie können unter gewissen Voraussetzungen Zuzahlungen vornehmen und damit ihre spätere Rente erhöhen und bei Bedarf auch Kapital entnehmen. Falls erforderlich, können Sie Ihre Beiträge zeitweise verringern oder aussetzen, zum Beispiel bei Elternzeit, Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG

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